Conseguiu se organizar financeiramente e agora pretende começar a investir? É possível que já tenha até definido um objetivo e o tempo necessário para resgatar esse dinheiro, porém, está se perguntando: “Qual o melhor investimento para mim?” Saiba que, antes de escolher uma aplicação, é preciso conhecer o seu perfil de investidor!
A escolha de um investimento não se trata apenas de “qual produto rende mais”. Também trata-se de autoconhecimento, sobre seu momento de vida, personalidade, metas e expectativas.
Saber o seu perfil de investidor é muito importante para te direcionar e acertar nas decisões, aproveitando melhor as oportunidades no mercado financeiro e garantindo que você alcance seus objetivos sem nenhum tipo de frustração.
Quais são os principais benefícios ao investir?
Antes de falarmos mais sobre o perfil de investidor, devemos relembrar da importância da educação financeira. Muitos acham que investimento é só para uma parcela da população, ou seja, aqueles que possuem mais dinheiro. Começar a investir pode parecer algo muito distante e complexo para muitas pessoas, mas há diversas opções para iniciantes. Por isso, estudar é essencial!
Ao investir, você consegue ter domínio das próprias finanças, ter uma maior segurança e liberdade financeira, garantir uma aposentadoria mais tranquila, atingir seus objetivos de forma mais rápida, entre outros benefícios.
O que é perfil de investidor?
Também chamado de perfil de risco, é um conjunto de características que define a escolha dos investimentos certos para a sua realidade. Assim, você consegue tomar decisões mais conscientes sobre o seu dinheiro e respeitar sua tolerância ao risco.
Por exemplo, um investimento pode ser benéfico para um jovem de 22 anos, que não possui dependentes, está iniciando sua carreira profissional, e pode aguardar pelo menos uns 5 anos para resgatar esse dinheiro ou até mesmo arriscar em produtos mais arrojados sem medo de comprometer parte do capital a curto prazo. Agora, se for um idoso prestes a se aposentar e que pretende viver apenas de aplicações, pode não ser uma boa opção.
De forma resumida, o perfil de investidor está relacionado a sua personalidade e momento de vida. E agir contra a sua personalidade para investir pode tirar a sua tranquilidade.
Para que serve o perfil de investidor?
Na prática, você pode investir em qualquer produto do seu interesse, mesmo que não seja do seu perfil. Porém, essa não é a indicação dos bancos e corretoras. O perfil de investidor foi criado especialmente para dar mais segurança às suas escolhas.
É obrigatória a definição de perfil, com verificação da adequação dos produtos, serviços ou operações ofertadas, conforme a Instrução nº 539/13, da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). O perfil de investidor é identificado por meio de um questionário, conhecido como Suitability ou API (Avaliação de Perfil de Investidor), e que deve ser respondido em cada instituição financeira que o investidor abrir conta e quiser investir.
Tipos de perfil de investidor existentes
Existem três tipos de perfis: conservador, moderado e arrojado. Confira sobre cada um deles a seguir.
Conservador
O perfil conservador consiste na pessoa que não pretende correr muitos riscos e prefere investimentos mais seguros. Eles prezam mais a segurança do que a rentabilidade do investimento, por isso, priorizam mais a renda fixa do que a variável.
Seus produtos mais comuns são: títulos do Tesouro Direto; CDBs (Certificados de Depósito Bancários); LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) e fundos de investimento em renda fixa.
Moderador
Como o próprio nome sugere, o perfil moderador é um meio termo entre o conservador e o arrojado. Quem se enquadra nesse perfil está um pouco mais disposto a correr certos riscos para lucrar mais, entretanto, sem exageros e dividindo a carteira de investimentos entre a renda fixa e variável.
Agressivo ou arrojado
O mais experiente de todos em questão de controle emocional, é um perfil de investidor mais confiante e disposto a correr riscos para ter lucros mais altos a longo prazo. Geralmente, é um investidor que determina objetivos mais ousados e compreende que as perdas são momentâneas e levam a uma lucratividade mais atraente no futuro.
| Conservador | Moderado | Arrojado/Agressivo |
| Prioriza a segurança | Aceita algum risco | Rentabilidade acima da segurança |
| Pouco ou nenhum conhecimento | Já fez investimentos | Experiente ou profissional do mercado |
| Foco no curto prazo | Visa o médio e longo prazo | Não há prazo definido |
Como descobrir o seu perfil de investidor?
Como já mencionamos, é preciso preencher o API (Avaliação de Perfil de Investidor) na corretora de sua escolha. O UOL criou um teste para você obter uma prévia do resultado.
Para aprender mais sobre investimentos, conheça 5 livros sobre o assunto.
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